الالتزام ومكافحة الجرائم المالية

الالتزام في مصرف الإنماء
مصرف الإنماء هو شركة مساهمة سعودية بموجب المرسوم الملكي رقم (م/15) وتاريخ 1427/02/28هـ (الموافق 2006/03/28م)، وقرار مجلس الوزراء رقم (42) وتاريخ 1427/02/27هـ (الموافق 2006/03/27م)، طبقاً لأحكام نظام الشركات الصادر بالمرسوم الملكي الكريم رقم (م/6) وتاريخ 1385/03/22هـ (الموافق 1965/07/20م)، ونظام مراقبة البنوك وقرار مجلس الوزراء رقم (245) وتاريخ 1407/10/26هـ، وكذلك الأنظمة الأخرى السارية في المملكة العربية السعودية، وتتمثل أغراض المصرف في مزاولة الأعمال المصرفية والاستثمارية، والمركز الرئيسي للمصرف هو مدينة الرياض.

ويلتزم المصرف بجميع الأنظمة واللوائح والتعليمات السارية والمعايير الدولية، والتي تنعكس على قيمه وممارساته المهنية وعملائه وكياناته في جميع الأنشطة والمهام
والأعمال التي يمارسها.

وتتمثل الغاية الأساسية لقطاع الالتزام في مصرف الانماء هو الحفاظ على سمعة ومصداقية المصرف وعلى مصالح المساهمين والمودعين، وتوفير الحماية من العقوبات والمخالفات، بالإضافة الى تفعيل سياسة وثقافة الالتزام في جميع أنشطة المصرف وحماية مصالحه وبذل الجهود لدرء مخاطر عدم الالتزام، وذلك بتقديم النصح والمشورة والمراقبة والرصد، بالإضافة إلى تعزيز ثقة العملاء والمساهمين من خلال رفع مستوى نزاهة وسمعة المصرف والمحافظة عليها وتوفير أفضل درجات الأمن والحماية، ومنع حدوث أي مخالفة للأنظمة واللوائح، ولا يقبل المصرف بأي شكل من الأشكال أي نوع من المخالفات أو عدم الالتزام بالسياسات والأنظمة، وبصورة دورية ومستمرة تتم عملية تحديد المخاطر للحد من حالات عدم الالتزام، وذلك من خلال إصدار سياسات وإجراءات ولوائح عمل داخلية يلتزم بها جميع موظفي المصرف وأصحاب المصلحة، ولدى المصرف سياسة السلوك وأخلاقيات العمل و هي ملزمة على جميع موظفي المصرف.

سياسة السلوك وأخلاقيات العمل

إن التزامنا بقيمنا الرفيعة هي أساس اعتزازنا وذلك بالحفاظ على نزاهتنا وسمعتنا الحسنة، من خلال الالتزام بسياسة السلوك وأخلاقيات العمل بغرض توجيه جميع موظفي المصرف بشأن السلوك المنشود، وتم إعداد هذه السياسة للالتزام بإدارة الأعمال بطريقة أخلاقية، بالإضافة الى ممارسة أعمالنا بناءً على قيمنا الاخلاقية والتي نقدمها لعملائنا وأصحاب المصلحة وليس على مستوى الهدايا أو العروض التي نقدمها أو نستلمها، وبالتالي توفر سياستنا شروط واضحة يتم مراعاتها حول ما يسمح به المصرف لموظفيه بقبول أو إعطاء الهدايا والمزايا، ومن غير المسموح لأي موظف أن يتنازل عن مبدأ النزاهة أو الانخراط المباشر أو غير المباشر بأي شكل من أشكال أعمال الرشوة أو الفساد.

مكافحة الرشوة والفساد والاحتيال المالي

يلتزم مصرف الإنماء بتطبيق سياسات معدة ومعتمدة لمكافحة الرشوة والفساد والاحتيال المالي، والتي تهدف إلى ضمان تطبيق المصرف لإجراءات عمل شاملة لمكافحتها، و تحديد أدوار ومسؤوليات مختلفة بشأن مكافحة الرشوة والفساد والاحتيال المالي للتأكد من مراقبتها بشكل مناسب، ويتولى مجلس الإدارة الإشراف العام على آليات واستراتيجيات مكافحة الرشوة والفساد والاحتيال المالي التي ينفّذها المصرف، كما أسس المصرف بيئة رقابية مناسبة وقنوات للإبلاغ عن أي أنشطة محتملة تتعلق بالرشوة والفساد والاحتيال المالي عبر برنامج صافرة الإنذار والوسائل الداخلية والخارجية المستخدمة، بالإضافة إلى الاختبارات الدورية للفاعلية.

الإبلاغ عن الممارسات المخالفة

يلتزم مصرف الإنماء في تعاملاته بقيم أصيلة، وأخلاقيات عمل تسهم في توفير بيئة آمنة وموثوقة حيث يمكن للموظفين والشركاء والعملاء وأصحاب المصلحة الإبلاغ عن المخالفات بحسن نية دون خوف من المسائلة، كما يؤمن المصرف بأهمية بناء ثقافة من النزاهة والشفافية تُعزز الثقة بين جميع أطرافنا المعنية. وتعتبر سياسة الإبلاغ عن الممارسات المخالفة جزءًا أساسيًا من جهودنا لتحقيق هذه الرؤية، وبتوفير بيئة عمل آمنة ومحفزة تشجع على الالتزام بالمعايير الأخلاقية والمهنية والشفافية العالية، ويعمل المصرف وفق سياسة الإبلاغ عن المخالفات التي تعكس هذا التزام وتؤكد على أهمية الإبلاغ عن أي مخالفة.

ويقدم المصرف آليات آمنة وسرية لتلقي البلاغات، حيث يتم التعامل معها بسرية تامة وبمهنية عالية، كما أن السياسة تمنح المُبلغ حق عدم الكشف عن هويته، وإن أختار المُبلغ الكشف عن هويته فإن سياسة المصرف مبنية على أساس توفير الحماية لمقدمي البلاغات من أي اعمال انتقامية أو تخويف أو تهديد من جراء بلاغهم، وتضمن السياسة
الوقوف على البلاغ ومعالجته بمهنية تامة.

تتوفر استمارة الإبلاغ عن المخالفات من خلال الرابط


التدريب والتوعية

من المسؤوليات الأساسية المناطة بقطاع الالتزام هو التدريب والتوعية، وهي إحدى أهم الأدوات الأساسية لنشر ثقافة الالتزام، حيث يوفر المصرف بشكل دوري التدريب والتوعية اللازمة بمجال الالتزام بالأنظمة والتعليمات ومكافحة الجرائم المالية وغسل الأموال وتمويل الإرهاب لجميع موظفيه ومسؤوليه وكذلك أعضاء مجلس الإدارة، والإدارة العليا والموظفين الجدد وذلك بهدف رفع مستوى التوعية وتزويدهم بأحدث التعليمات والأنظمة والتطورات الخاصة بمجال مكافحة الجرائم المالية وغسل الأموال. بالإضافة إلى
توفير التدريب المتقدم والخاص لعدد من قطاعات الأعمال ذات المخاطر المرتفعة وللإدارات ذات الحساسية العالية.

يستخدم المصرف العديد من القنوات لتقديم برامج التدريب والتوعية مثل منصة التعليم الإلكتروني، والفصول الدراسية وخدمة الرسائل القصيرة وشبكة التواصل الداخلي في المصرف ووسائل التواصل الاجتماعي.

مكافحة الجرائم المالية وغسل الأموال

مصرف الانماء ملتزم بتطبيق أعلى المعايير المحلية والدولية في مجال مكافحة الجرائم المالية، حيث تشمل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتستر التجاري وانتشار التسلح وفحص العقوبات، بالإضافة الى تحقيق أعلى مستوى من الشفافية والالتزام بالأنظمة والقواعد والمبادئ التوجيهية المطبقة في الكشف عن العمليات الناتجة عن الجرائم المالية ومنع المعاملات أو الأنشطة غير المشروعة وذلك التزاما بالمتطلبات الدولية بما يشمل توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) والأنظمة المحلية، وتعليمات البنك المركزي السعودي (ساما) وغير ذلك من المتطلبات التنظيمية.

ويعتمد المصرف على برنامج متكامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للحد من استغلال الفروع المصرفية للأفراد والشركات ومراكز خدمات التجارة ومنتجات المصرف المختلفة بشكل عام أو الشركات التابعة له كقنوات لتمرير العمليات غير المشروعة الناشئة عن أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتستر التجاري وانتشار التسلح وأية جرائم مالية اخرى ذو علاقة.

ومصرف الانماء ملتزم بتطبيق سياساته وإجراءاته لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المعتمدة والمطبقة وفقاً للتوجيهات المحلية والدولية لمكافحة أي أنشطة إجرامية ومنعها. وتشمل هذه السياسات عدداً من البرامج على سبيل المثال: برنامج "اعرف عميلك" وبرنامج مراقبة معاملات العملاء وبرنامج فحص العقوبات، بالإضافة الى التوعية والتدريب ومراقبة الأنشطة المشبوهة وإجراءات الإبلاغ وبرنامج اختبار الفاعلية المستقل. وتتم مراجعة برامج الالتزام بمكافحة غسل الأموال من خلال الزيارات الدورية التي تتم من قبل البنك المركزي السعودي (ساما) علاوة على ذلك يتم وتقييمها بواسطة المراجعين الداخليين والخارجيين.

سياسة التعامل الشخصي والرقابة على تداول المعلومات الداخلية

يلتزم موظفي المصرف بسياساته التي أنشأت بهذا الخصوص، حيث يحظر المصرف بشدة إساءة استخدام أي من المعلومات المادية الداخلية لأي مكسب شخصي من قبل موظفي المصرف.

تعارض المصالح

يلتزم مصرف الإنماء تجاه عملائه ومساهميه للعمل لمصلحتهم، ونتصدى لأي تعارض للمصالح من خلال السياسات المتبعة أو الإفصاح أو الالتزام بالخطوات المناسبة الأخرى لتجنب أي تضارب للمصالح سواء كانت فعلية أو المحتملة.

أمن المعلومات

يلتزم مصرف الانماء بتطبيق جميع سياساته الأمنية بشكل صارم لضمان المحافظة على سرية بيانات العملاء وضمان أمنها بشكل كامل، بالإضافة الى العمل بإجراءات ومعايير دقيقة للحفاظ على أمن وخصوصية بيانات عملائنا.

برنامج "أعرف عميلك":

يعمل المصرف على تطبيق وتنفيذ إجراءات برنامج "أعرف عميلك" الذي وُضِع لضمان تحديد وتوفير جميع معلومات العملاء ذات العلاقة بوضوح، ويطلب المصرف من عملائه بتقديم وثائق حديثة وسارية لتحديد هويتهم بشكل عام وفق المتطلبات والتعليمات، بالإضافة الى العمل على تدابير العناية الواجبة المناسبة لتحديث معلومات العملاء والتحقق منها من مصادر موثوقة وفقًا لتقدير مستوى المخاطر أو في حالة وجود ما يستوجب القيام بذلك.

كما يمنع المصرف من إنشاء أي علاقات مع بنوك وهمية أو صورية، بالإضافة الى منع فتح حساب لأفراد أو كيانات مجهولة الهوية أو مزورة أو غير متواجدة داخل المملكة وفق التعليمات المبلغة.

كما يقوم المصرف بتقييم مخاطر غسل الأموال للعملاء قبل انشاء العلاقة وبشكل دوري ومستمر للتأكد من أن مستوى المخاطر لا يتجاوز الحد المقبول لدى المصرف، ويتضمن ذلك تقييم المخاطر المواقع الجغرافية وعلاقات العملاء والمنتجات والخدمات وتخضع منهجية تقييم المخاطر للتحديث إذا لزم الأمر.

برنامج مراقبة معاملات العملاء

يقوم المصرف بمتابعة ومراقبة أنشطة حسابات العملاء من خلال تحديد المعاملات المشبوهة التي يُحددها نظام المراقبة الإلكتروني المطبق في المصرف والمبني على سيناريوهات وانماط غسل الأموال والتي لا تتوافق مع ملفات العملاء، مما يتيح لمسؤولي وموظفي مكافحة الجرائم المالية وغسل الأموال المخولين باتخاذ الإجراءات اللازمة والمطلوبة لضمان التحقق من معاملات العملاء وذلك من خلال دراسة وفحص وتحليل حالات الاشتباه بعمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب واكتشافها، واتخاذ الاجراءات المناسبة بشأنها، وإبلاغ الجهات المختصة بها داخل وخارج المصرف ومتابعتها، وتصحيح الحسابات المخالفة للأنظمة والتعليمات ووضع الخطط التصحيحية لمعالجتها وتوفير وتطوير البرامج والأنظمة المتخصصة ذات الكفاءة العالية لمراقبتها.

اختبار الفاعلية المستقلة والخاص بمكافحة غسل الأموال

تبنى مصرف الإنماء النهج القائم على المخاطر في تقييم الأعمال المصرفية والمنتجات والخدمات من أجل تحديد المخاطر المتعلقة بعمليات غسل الأموال التي قد تواجه المصرف والحد من آثارها، وإنشاء سجل مخاطر شامل لمخاطر غسل الأموال التي يتعرض لها المصرف، وبالإضافة إلى ذلك، يعمل المصرف على تحديد الثغرات أو مواطن الضعف الداخلية والحد من آثارها بشكل دوري.

برنامج مراقبة وفحص العقوبات

يستخدم المصرف نظامًا مناسبًا لفحص المعاملات والعملاء مقابل قوائم العقوبات المحلية والدولية وفق أفضل الممارسات المحلية والعالمية على سبيل المثال قوائم مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية، والاتحاد الأوروبي والأسماء الواردة من قبل البنك المركزي السعودي (ساما)، ويتمثل الغرض من استخدام هذا النظام في مساعدة المصرف في الحد من مخاطر عدم الالتزام في تطبيق التعليمات ذات العلاقة بقوائم العقوبات، وكذلك عدم قبول وتنفيذ أي معاملات أو أنشطة غير قانونية أو مخالفة، والالتزام بالمتطلبات المحلية والدولية ذات الصلة بالأسماء المدرجة في قوائم العقوبات سواء كانت أفراد أو كيانات، أو جهات ذات علاقة.

البنوك المراسلة

يوجد لدى المصرف سياسات تضمن أن التعاملات تتم فقط مع البنوك المراسلة التي تمتلك تراخيص للعمل في بلد التأسيس ويلتزم المصرف بقواعد ولوائح البنك المركزي السعودي الذي يحظر على البنوك السعودية إنشاء علاقة مع البنوك الصورية، كما تبنى المصرف نماذج العناية الواجبة بما في ذلك نماذج داخلية ونماذج ولفسبيرغ لفحص وتقييم سياسات البنوك المراسلة فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ويتم اجراء مراجعة دورية لكل بنك بناء على النهج المبني على المخاطر.

قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (الفاتكا)، والمعايير الموحدة للإبلاغ الضريبي

إشارة الى الاتفاقية المبرمة بين حكومة المملكة العربية السعودية وحكومة الولايات المتحدة الأمريكية لتنفيذ قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (فاتكا)، فإن مصرف الانماء يلتزم بتطبيق السياسات ذات العلاقة والمعايير الموحدة للإبلاغ على جميع عملاء المصرف وأعماله وموظفيه ومسؤوليه وذلك في تقديم مُلخص للالتزامات التشريعية والتنظيمية التي يجب على المصرف الالتزام بها من أجل حماية سمعته ووضعه المالي وأصحاب المصلحة فيه، وذلك وفقاً لما نصت عليه التعليمات المبلغة والمذكورة في قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية، والمعايير الموحدة للإبلاغ إلى أقصى حد ممكن، وقد التزم مصرف الانماء بالعمل به منذ صدوره من قبل الجهات المختصة، كما يقوم المصرف بالإبلاغ عن المعلومات التي تتعلق بالحسابات الأمريكية بشكل دوري، ويقوم المصرف بعمل مراجعات دورية للتعرف على الحسابات المتطابقة مع المعايير بعد التأكد من الإدارة المعنية.

رقم تعريف الوسيط العالمي للكيان المُبلغ (مصرف الإنماء) هو (DZG29E.99999.SL.682).

للحصول على مزيد من المعلومات عن مصرف الانماء، يرجى زيارة موقعنا

وللمزيد من المعلومات المتعلقة بالبنك المركزي السعودي (ساما)، يرجى زيارة الموقع

 

للإبلاغ عن المخالفات يرجى زيارة الرابط